祸起同业与理财被列12大罪状天津银行被罚略

2020-10-18 11:37:43 来源: 驻马店信息港

祸起同业与理财,被列12大“罪状 ” 天津银行被罚660万
[ 亿欧导读 ] 分析人士表示,同业业务在发展的进程中,逐步沦为金融机构变相加杠杆、监管套利的工具,使得资金在金融体系内空转,容易引发系统性风险。
图片来自“东方IC”

3月1日,天津银保监局公布的行政处罚信息公然表显示,因存在12项违法违规事实,其对天津银行罚款人民币合计660万元。

与此同时,一视小编注意到,从罚单的信息来看,天津银行的违法违规事实主要集中在同业和理财业务方面,比如未严格落实同业业务专营改革要求;同业授信资金回流购买本行理财;同业理财产品投向未延续表露等等。

而银保监会副主席王兆星日前在国新办新闻发布会上才强调称,下一阶段要继续紧盯进行监管套利、加通道、加杠杆的影子银行活动,包括同业投资、同业理财、拜托贷款、通道类信托贷款等业务……。

值得一提的是,此前,天津银行2016年和2017年净利润还连续两年下降,直至2018年上半年才改变下滑态势。

数据显示,2016年该行实现净利润45.18亿元,较2015年末同比着落8.4%;2017年实现净利润39.4亿元,较上年末同比则下降12.7%;2018年上半年实现净利润28.65亿元,较2017年同期增长9.3%。

1、天津银行“吃”660万元巨额罚单

“在过去两年中,银保监会前后修订和制定了近百个监管制度、法规、办法,来弥补监管制度的漏洞和空白,同时也对10几万家银行保险机构进行了现场检查。”王兆星指出。

数据显示,近两年银保监会总计处罚违规银行保险机构近 6000 家,处罚相干责任人 7000 多人次,制止一定期限乃至毕生进入银行保险业的人员 300 多人次,取消一定期限直至终生银行保险机构董事及高管人员任职资历到达 454 人次。同时,银保监会也责成各银行保险机构对其相干的违规违法经营的直接责任人和管理人员进行内部问责。

而进入2019年,严监管态势照旧不变。

这不3月1日,天津银保监局就公布了巨额罚单。罚单显示,天津银行被罚款人民币合计660万元。

具体来说,该行存在以下12项主要违法违规事实(案由)

(1)未按业务实质准确计量风险、计提资本与拨备;

(2)未严格落实同业业务专营改革要求;

(三)为未取得相干批准文件的项目提供授信;

(4)违规展开土地储备融资业务;

(5)授信资金违规向企业增资扩股;

(6)同业业务违规接受政府确认函;

(7)同业授信资金回流购买本行理财;

(8)自营业务与代客业务未严格分离;

(9)面向一般个人客户销售的理财产品违规投资权益类资产;

(10)同业理财产品误导销售;

(11)同业理财产品投向未延续表露;

(12)与未在同业业务交易对手名单内的客户开展业务。

由此可以看出,天津银行的违法违规事由主要集中在同业和理财业务。

分析人士表示,同业业务在发展的进程中,逐渐沦为金融机构变相加杠杆、监管套利的工具,使得资金在金融体系内空转,容易引发系统性风险。

日前,王兆星也坦言,过去对这些业务的监管比较薄弱,如果任其发展也会构成系统性金融风险。

他亦进一步指出,下一阶段,“继续紧盯进行监管套利、加通道、加杠杆的影子银行活动,包括同业投资、同业理财、拜就为她创作了一曲《同手同脚》托贷款、通道类信托贷款等业务,要进一步巩固前期治理成果。”

除此之外,这两年来,天津银行收到了很多罚单。

比如去年4月9日,天津保监局连续下发4封行政处罚书,分别对天津银行育婴路支行、第四中心支行、第五中心支行和西联支行罚款10万元。

处罚书显示,上述4家天津银行支行存在以下违法行为:2017年7月13日在营业场所制作并摆放自制的保险产品宣扬材料,套用“存入”概念,对代理销售的保险产品进行虚假宣扬,欺骗投保人、被保险人。

2、净利润一度连续两年下滑,核心资本仍面临补充压力

根据官网信息显示,天津银行前身为城市信用社。1996年11月,经中国人民银行批准,在65家城市信用社的基础上组建为“天津城市合作银行”;1998年8月,依照国务院要求,更名为“天津市商业银行”。2006年,引入澳新银行作为境外战略投资者。2007年2月,经原银监会批准,更名为“天津银行”,并获准跨区域经营,前后在北京、石家庄、上海、济南、成都设立一级分行,从地方银行变身为区域性股份制银行。

与此同时,一视小编注意到,2016年3月30日,天津银行成功在香港主板挂牌上市,成为第八家香港上市的内地城商行。

不过,由于不良贷款率爬升等缘由,该行不但IPO未获足额认购,更是上市首日盘中即破发。

而且登陆港交所仅10天的4月8日,天津银行就发布公告称,其上海分行票据买入返售业务产生一起风险事件,触及风险金额为7.86亿元人民币,目前公安机关已立案侦察。

值得一提的是,上市后的天津银行净利润一度连续两年下滑。

数据显示,2016年该行实现净利润45.18亿元,较2015年末同比着落8.4%;2017年实现净利润39.4亿元,较上年末同比则着落12.7%;2018年上半年才有所减缓,实现净利润28.65亿元,较2017年同期增长9.3%。

除此之外,天津银行各级资本充足率亦承压。

数据显示,截至2017年12月 31日,天津银行资本充足率为10.74%、一级资本充足率为8.65%、核心一级资本充足率为8.64%,分别较2016年末着落1.14、0.83和0.84个百分点。

“2017 年以来,天津银行资本消耗较快,资本充足水平着落;2018 年 1 月,天津银行发行 100 亿元二级资本债券,资本充足水平得到一定程度的提升,但核心资本仍面临补充压力。”联合资信发布的《天津银行2018年跟踪信誉评级报告》分析指出。

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